Pensioen opbouwen als ZZP'er — 5 opties vergeleken

19 juli 2026 · 5 min lezen

Geen werkgever = geen pensioenopbouw. Als ZZP'er moet je het zelf regelen. Hier zijn je opties.

1. Fiscale Oudedagsreserve (FOR)

Tot 9,44% van je winst (max €10.320/jaar) reserveren. Fiscaal voordeel nu, belasting betalen bij uitkering later. Let op: het geld moet er dan wél zijn.

2. Lijfrente (banksparen of verzekering)

Inleg is aftrekbaar (jaarruimte). Veilig en voorspelbaar. Nadeel: laag rendement en geld zit vast.

3. Beleggen

Zelf beleggen via broker (ETF's). Hoger potentieel rendement, maar ook risico. Niet fiscaal aftrekbaar (tenzij via lijfrente-beleggingsrekening).

4. Vastgoed

Investeren in verhuurpand. Passief inkomen + waardestijging. Nadeel: hoge instap, illiquide, veel beheer.

5. Combinatie

De meeste financieel adviseurs raden een mix aan: FOR/lijfrente voor de basis (fiscaal voordeel), beleggen voor de groei.

Vuistregel

Leg minimaal 10-15% van je nettowinst opzij voor later. Start jong — dankzij rente-op-rente maakt 10 jaar eerder beginnen een enorm verschil.